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卢雄:养老金融资可以借鉴国际经验

作者:a123456时间:2021-04-01 14:13 次浏览

3月31日,有消息称,银监会将继续做好养老金融工作,努力探索养老金融发展新途径。

据报道,随着中国进入老龄化社会,加快发展商业养老保险,大力发展养老保险第三支柱,可以有效缓解中国养老支出压力,满足人民多样化的养老需求。银监会在推进相关工作中,将积极开展试点,不断总结推广经验,努力通过示范和引导,探索养老金融发展新途径。

对此,厦大经济学博士、政策研究员卢雄与《证券日报》记者分享了养老金融的四点国际经验:“一是发展多支柱养老金融体系是国际社会的主流。”它说,美国的三大支柱由政府实施的社会保障计划、雇主养老金计划、个人储蓄和商业养老金组成,各有自己的主要投资金融市场,在美国基本养老金社会保障计划中覆盖面最广的联邦政府养老保险信托基金(OASDI)主要来自社会保障税,主要投资于本金和利息全额担保的政府债券;雇主养老金计划包括401(K)计划,主要投资于股权基金;个人退休账户可以投资于证券、债券、信托基金、人寿保险和包括房地产在内的许多其他投资工具。

"第二,养老金融资有广泛的参与者."卢雄表示,扩大各方对养老金融资的参与,是世界上发展一些养老金金融产品的经验。比如日本在住房养老业务上采取了“政府主导,私人所有为补充”的模式,各方以不同的方式参与到住房养老的过程中,增强了住房养老业务的公信力,形成了有效的监管体系,从而使住房反向抵押贷款在日本发展迅速。

此外,卢雄表示,第三个经验是养老金金融产品的深度开发。“养老金融发达国家拥有丰富的养老金融产品体系,经过多年的发展,在实践中更加成熟。随着政府机构的干预、日本人口老龄化和市场的稳定,近年来住房反向抵押贷款在日本发展迅速。新加坡刚开始实施住房反向抵押贷款业务时,要求太严格,效果不好。后来在实践中,放宽了对申请人年龄等一些条件的限制,从而促进了住房养老业务的发展。”

最后,卢雄提到财税政策将在养老金融发展中发挥重要作用。“世界上养老金金融发展比较好的国家在这方面都有非常成功的经验,可以借鉴。可以制定政策鼓励企业建立职工补充养老保险制度,鼓励发展个人养老金计划,对企业养老金计划和个人储蓄养老金计划适用递延所得税,在缴纳保险费时免征个人所得税。在征收养老金时,结合其他收入征收个人所得税,以节约税收和其他财政税收优惠。”

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根据政府工作报告,今年发展的主要预期目标是GDP增长6%以上。

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