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观察|从个人信息直连到须征信机构介入互联网

作者:admin时间:2021-07-13 16:04 次浏览

近日,有媒体报道,央行征信管理局向部分网络平台机构发出通知,要求平台机构不得以申请信息、身份信息、基本信息、个人肖像评级信息等名义,直接向金融机构提供个人提交的信息、平台内生成的信息或从外部获取的信息。在与金融机构的业务合作中如引流、助贷和联合贷款等,并实现个人信息与金融机构的全面“断开和直接连接”。

北京互金平台一位人士向《The Paper》证实了这一消息,并表示该通知是此前央行等部门对13家互金平台约谈的后续,平台与金融机构之间应增设征信机构。

据新华社报道,4月29日,中国人民银行等金融管理部门联合对13家从事金融业务的主要网络平台企业进行了监管约谈,指出被约谈企业业务特点全面、业务规模大、在行业内具有重要影响力,典型问题暴露,必须首先严肃纠正。

因此,虽然名单之外的很多贷款机构对《华尔街日报》表示没有收到相关通知,但他们都密切关注这一消息,这有助于贷款机构评估“直连断开”后可能产生的影响。

如果助贷行业开始“直接断开连接”,可能意味着银行提供牌照和资金、互联网平台提供流量和技术的互联网贷款形式将进一步改变。

国家金融与发展实验室副主任曾刚在接受《The Paper》采访时指出,“直连”存在数据处理标准化、许可化问题,前者涉及信息安全与保护,后者涉及信用管理体系的干扰。

他进一步指出,第一,“直接关联”可能导致平台或数据公司收集的私人数据被滥用和泄露;二是数据公司在实践中扮演着征信机构的角色,往往将客户画像或风险评级和信用评级直接发送给银行作为风险控制的依据,从而涉及到许可问题。从理论上讲,征信是基于对不良信用评级的区分和对信用评级违约的处罚,带有一点社会治理的内容。因此,具备信用评级资格的机构应该受到强有力的监管,或者至少是持牌经营。

西南财经大学金融学院数字经济研究中心主任陈文也向《The Paper》记者提到,金融领域个人数据的实现需要个人征信牌照的支持。此前,对营销服务或系统技术服务收费,直接对模糊数据收费,是互联网平台的替代方法,也造成了数据收集和使用的混乱。

他还指出,由于相关合作机构过于依赖互联网平台的数据黑箱,在风险控制上无法做到独立,这可能意味着很多潜在的金融风险。

事实上,央行等部门在4月29日接受13家互联网平台采访时提出,要打破信息垄断,严格按照法律法规通过持牌征信机构开展个人征信业务。

根据央行征信管理局上述通知,互联网平台机构整改要求与金融机构形成“平台-征信机构-金融机构”的业务合作模式。上述来自北京金木平台的人士表示,平台与金融机构之间需要增设征信机构。未来平台可能会根据征信机构的数据要求取数据,征信机构会把数据交给金融机构。

曾刚认为,直连中断后,三方的业务流程保护了数据安全。

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